Политика AML

Политика AML/CTF, KYC и KYT

Настоящая Политика устанавливает правила противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма (AML/CTF), идентификации клиентов (KYC), анализа криптовалютных операций (KYT), оценки рисков и возврата активов на сайте Xstable.pro (далее — Сервис). Политика является частью условий предоставления услуг и применяется совместно с Правилами обмена.

Дата актуализации: [указать дату размещения редакции на сайте].

1. Основные понятия и общие положения

1.1. Пользователь (Клиент) — лицо, создающее заявку на обмен и использующее услуги Сервиса. Заявка — оформленное Пользователем поручение на проведение обменной операции. Цифровой актив — криптовалюта или иной актив, учёт которого осуществляется в распределённом реестре.

1.2. AML-проверка — анализ транзакции и/или криптовалютного адреса на признаки связи с источниками повышенного риска. Risk Score — рассчитанный аналитическим провайдером показатель риска от 0% до 100%. Сам по себе показатель не устанавливает факт противоправных действий Пользователя.

1.3. Сервис проверяет входящие криптовалютные операции, вправе запрашивать документы и разъяснения и, при наличии оснований, приостанавливать обмен до завершения проверки. Проверки проводятся в объёме, необходимом для соблюдения применимого законодательства, требований платёжных партнёров и настоящей Политики.

2. Контрольные процедуры AML/CTF

2.1. Контроль включает автоматизированную AML/KYT-проверку поступлений, оценку Risk Score и категорий риска, проверку соответствия заявленных и фактических реквизитов, процедуры KYC, рассмотрение подозрительных операций ответственным сотрудником и документирование принятых решений.

2.2. При анализе учитываются доступные данные блокчейна и отчётов аналитического провайдера, включая связи с миксерами, мошенничеством, хищениями, даркнет-площадками, санкционными адресами и иными риск-категориями. Перечень индикаторов не является исчерпывающим. Обнаружение связи требует оценки её характера и достоверности.

3. Порядок идентификации и верификации (KYC)

3.1. KYC проводится при необходимости подтверждения личности отправителя, права распоряжения средствами, источника активов или соблюдения обязательных требований. До завершения необходимой проверки Сервис вправе не осуществлять выплату по заявке.

3.2. В зависимости от обстоятельств Сервис вправе запросить:
• паспорт, национальное удостоверение личности или иной действительный документ, удостоверяющий личность;
• селфи с документом либо видеоподтверждение личности;
• подтверждение места проживания, выданное не ранее чем за 3 месяца до запроса;
• подтверждение принадлежности банковского счёта, карты или криптовалютного кошелька;
• TXID, выписки, историю операций, документы о покупке криптовалюты или иные доказательства происхождения средств;
• дополнительные сведения, необходимые для устранения конкретных противоречий по операции. PIN-код и CVV/CVC банковской карты не запрашиваются; на изображении карты достаточно последних четырёх цифр номера.

3.3. KYC проводится по этапам:
1) анализ заявки, платёжных реквизитов и результатов AML/KYT;
2) направление запроса через контактный канал, указанный в заявке, с конкретным перечнем материалов;
3) получение и проверка документов на полноту, подлинность и соответствие операции;
4) при наличии оснований — углублённая проверка личности, источника средств и цепочки переводов;
5) решение о продолжении, приостановлении либо отмене обмена с уведомлением Пользователя в допустимом объёме.

3.4. Первичная проверка полного комплекта документов обычно проводится в течение 2 (двух) рабочих дней после их получения. Углублённая проверка обычно занимает до 5 (пяти) рабочих дней после получения всех необходимых сведений. При необходимости запросов третьим лицам или компетентным органам срок может быть увеличен; о доступном статусе проверки Пользователь уведомляется через контактный канал заявки.

3.5. При изменении данных, выявлении несоответствий либо появлении новых существенных обстоятельств Сервис вправе запросить повторную верификацию. Документы направляются только через официальные каналы Сервиса и обрабатываются с соблюдением применимых требований к защите персональных данных.

4. Модель оценки AML-риска (Risk Score)

4.1. Для входящих криптовалютных платежей применяется показатель Risk Score от 0% до 100%, рассчитываемый внешним AML-провайдером по данным об адресах, транзакциях и связанных с ними категориях риска. Сервис использует полученное значение и отчёт провайдера; фиксированная внутренняя формула начисления баллов настоящей Политикой не устанавливается.

4.2. Установлены следующие диапазоны оценки:
• 0–25% — низкий риск: платёж проходит автоматическую AML-проверку;
• 26–51% — средний риск: платёж проходит автоматическую AML-проверку;
• 52–100% — высокий риск: платёж автоматически получает статус отклонённого AML-системой, средства остаются на проверке и передаются на дополнительное рассмотрение.
Точный порог автоматического отклонения — Risk Score свыше 51%; при дробном значении показателя применяется именно этот порог.

4.3. Автоматическое одобрение AML-проверки не отменяет иных проверок заявки. При превышении 51% обмен приостанавливается; средства не перечисляются получателю до решения ответственного сотрудника. По результатам изучения отчёта и пояснений Пользователя Сервис может возобновить обработку либо отменить обмен и инициировать возврат по разделу 7.

4.4. Независимо от общего Risk Score операция может быть приостановлена при наличии обоснованных признаков санкционных связей, хищения, мошенничества, финансирования запрещённой деятельности, использования чужих реквизитов, поддельных документов, существенных несоответствий KYC либо обязательного требования компетентного органа. Такие основания рассматриваются отдельно от автоматического порога.

4.5. Итоговое решение принимается с учётом риск-категорий и долей экспозиции, истории движения активов, достоверности документов, результатов дополнительной проверки и применимых правовых ограничений. Высокий показатель или отдельная отметка в AML-отчёте сами по себе не являются доказательством совершения преступления.

5. Ограничения по юрисдикциям и участию третьих лиц

5.1. Сервис вправе отказать в обслуживании Пользователям из юрисдикций, в отношении которых применяются обязательные правовые запреты или собственные ограничения Сервиса. Перечень ограниченных направлений и юрисдикций определяется Правилами обмена и действующими условиями Сервиса. При проверке могут учитываться перечни FATF, санкционные меры ООН и иные применимые ограничения.

5.2. Не допускается совершение обмена от имени третьего лица или с использованием чужих платёжных средств без предварительного согласования и подтверждения правовых оснований. При выявлении соответствующих обстоятельств Сервис может запросить дополнительные документы или отказаться от проведения операции.

6. Проверка транзакций (KYT) и приостановление обменов

6.1. Проверка KYT проводится при поступлении криптовалюты, а при появлении новых данных — повторно до завершения операции. Сервис может запросить TXID, историю движения средств, подтверждение контроля над адресом, сведения о контрагентах и происхождении активов.

6.2. При высоком риске или других существенных предупреждениях Сервис фиксирует причину остановки, проводит ручную проверку, при необходимости запрашивает KYC и сообщает Пользователю о статусе заявки, если информирование не ограничено законом.

6.3. После проверки Сервис принимает одно из решений: продолжить обмен, запросить дополнительные сведения либо отменить заявку и оформить возврат. При получении обязательного запрета, ареста или иного правового ограничения распоряжение активами осуществляется только после его прекращения либо в порядке, установленном компетентным органом.

7. Отмена обмена и возврат криптовалюты после AML-проверки

7.1. При выявлении повышенного AML-риска обмен может быть приостановлен или отменён. Если принято решение об отмене, а обязательные правовые ограничения отсутствуют, Сервис организует возврат криптовалюты отправителю в порядке настоящего раздела.

7.2. Для оформления возврата Пользователь обязан:
1) обратиться через контактный аккаунт или канал связи, указанный при создании заявки, и сообщить адрес криптовалютного кошелька для возврата;
2) убедиться, что указанный адрес поддерживает приём соответствующего актива именно в той блокчейн-сети, через которую будет произведён возврат;
3) по запросу подтвердить право распоряжения адресом и предоставить необходимые документы KYC/AML.

7.3. Срок обработки согласованного возврата составляет до 7 (семи) рабочих дней с момента, когда одновременно: завершена необходимая проверка, принято решение о возврате, подтверждены корректные реквизиты и отсутствуют юридические препятствия к переводу. Если возврат задерживается из-за обязательных ограничений, действий сторонних организаций или технической недоступности сети, Сервис сообщает доступную информацию о статусе и основании задержки.

7.4. При возврате по результатам AML-проверки Сервис может удержать комиссию за проведение проверки и организацию возврата в размере до 5% от фактически поступившей суммы, но не более 100 usdt в эквиваленте при условии, что соответствующее удержание предусмотрено опубликованными Правилами обмена и доведено до сведения Пользователя до совершения операции. Применимый размер комиссии сообщается при согласовании возврата.

7.5. Комиссия блокчейн-сети за отправку возвратной транзакции не включается в возвращаемую Пользователю сумму и может быть дополнительно удержана из подлежащих возврату средств в размере фактических сетевых расходов. Сумма возврата определяется с учётом применимых удержаний и сообщается Пользователю до отправки, когда её возможно рассчитать.

7.6. Пользователь несёт ответственность за корректность предоставленного адреса и выбранной сети. Сервис не гарантирует отмену или восстановление транзакции после её подтверждения в блокчейне. Если возврат не допускается законом или распоряжением компетентного органа, сроки, указанные в пункте 7.4, применяются после снятия соответствующего ограничения.

8. Заключительные положения

8.1. Сервис вправе актуализировать Политику с публикацией новой редакции на сайте. К операциям применяются условия, действующие в момент создания заявки, если иное не требуется обязательными нормами права.

8.2. Обращения по AML/KYC, проверке заявки и возвратам направляются через официальные каналы поддержки Сервиса. При противоречии настоящей Политики обязательным нормам применимого законодательства преимущество имеют такие нормы.