Політика AML

AML/CTF та KYC Політика

Політика протидії відмиванню грошей AML (anti-money laundering policy)

Дата набрання чинності: 01.11.2021 року. Оновлено 27.05.2022 року. Ця Політика AML (надалі — Політика) регламентує діяльність Xstable.pro щодо протидії відмиванню грошей та її залученість до боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням терористичної діяльності.

1. Терміни та визначення

Xstable.pro – це торгова марка системи, що надає Користувачам можливість обміну цифрової та електронної валюти.
Сервіс – система надання інтернет-послуг з обміну, продажу та купівлі цифрових та/або електронних валют.
Користувач – це будь-яка фізична особа, яка користується послугами сервісу Xstable.pro.
Цифрова валюта – Bitcoin, Litecoin, Ethereum та будь-які інші валюти, засновані на блокчейні.
Електронна валюта – грошові кошти, що перебувають на рахунках користувачів електронних платіжних систем.
Послуги сервісу – надання сприяння у проведенні P2P-операцій між фізичними особами з купівлі-продажу та обміну цифрових валют, а також інші послуги, інформація про які розміщена на вітрині Сервісу.
Верифікація картки – це перевірка належності картки (або рахунку) її власнику. Умови перевірки належності встановлює Сервіс; вона здійснюється одноразово для кожного нового рахунку (картки) Користувача.
Відмивання грошей – надання правомірного вигляду володінню, користуванню або розпорядженню грошовими коштами чи іншим майном, отриманими внаслідок вчинення злочину. Xstable.pro суворо дотримується законів, які забороняють нам або будь-кому з наших співробітників свідомо займатися або намагатися займатися будь-якими видами діяльності, так чи інакше пов’язаними з відмиванням грошей. Наша політика протидії відмиванню грошей спрямована на підвищення безпеки клієнтів і послуг, що надаються Сервісом.
Фінансування тероризму – умисне надання або збір будь-якими засобами, прямо чи опосередковано, коштів з наміром використати ці кошти або за умови, що вони будуть використані для вчинення терористичних актів.

2. Заходи, вжиті в межах дотримання Політики AML

Адміністрація сервісу Xstable.pro, розуміючи суспільну небезпеку злочинів, пов’язаних із відмиванням грошових коштів і фінансуванням терористичної діяльності, розробила комплекс організаційно-правових заходів з метою дотримання положень національного законодавства, а також вимог міжурядової організації FATF.
Європейське регулювання AML ґрунтується на низці законодавчих директив. Зокрема, ЄС видав Шосту директиву з протидії відмиванню грошей (6AMLD), яка набрала чинності 02 грудня 2018 року.
Іншими законодавчими актами, спрямованими на боротьбу з легалізацією доходів, здобутих злочинним шляхом, і фінансуванням тероризму, є такі акти:
• 5-та Директива з протидії відмиванню грошей ((ЄС) 2018/843);
• Закон про доходи від злочинів 2002 року;
• Закони про тероризм 2000 і 2001 років;
• Закон про боротьбу з тероризмом 2008 року;
• Санкційні повідомлення Казначейства;

3. Застосування політики KYC (know your customer — знай свого клієнта).

3.1. Обов’язкова ідентифікація Користувачів, яким дозволено здійснювати транзакції на нашому Сервісі. Для верифікації Користувача Адміністрація має право вимагати надати такі дані:
• зробити фотографію («селфі») з документом, що посвідчує особу громадянина: скан-копія лицьового та зворотного боків офіційного посвідчення особи з фотографією, тобто дійсний паспорт, водійське посвідчення або інше національне посвідчення особи;
• підтвердити місце проживання: офіційний документ, виданий протягом останніх 3 місяців, із чітким зазначенням імені та адреси Клієнта, вказаних під час реєстрації на сайті Xstable.pro. Це може бути рахунок за комунальні послуги (за воду, електроенергію або стаціонарний телефон) або виписка з банку. Копія повинна містити: повне ім’я, повну адресу проживання, дату видачі (у межах останніх 3 місяців), назву органу, що видав документ, з офіційним логотипом або печаткою;
• надати копію лицьового та зворотного боків банківської картки та/або фотографію вашої банківської картки, зроблену на тлі головної сторінки Сервісу (вітрина з послугами). Для забезпечення конфіденційності та безпеки мають бути видимими лише останні 4 цифри вашої кредитної картки. Допускається приховати 3 цифри на зворотному боці картки (код CVV).
3.2. Адміністрація сервісу Xstable.pro вживатиме заходів для підтвердження справжності документів та інформації, наданих Користувачами. Також ідентифікаційна інформація перевірятиметься за допомогою вторинних джерел, а Адміністрація сервісу залишає за собою право продовжити розслідування випадків для отримання повної впевненості у справжності наданої документації.
3.3. Адміністрація сервісу Xstable.pro залишає за собою право проводити моніторинг даних Користувача на постійній основі, особливо у тих випадках, коли його ідентифікаційна інформація була змінена або його діяльність видалася підозрілою (незвичною для конкретного Користувача). Крім того, Адміністрація залишає за собою право запитувати у Користувачів актуальні документи, навіть якщо вони проходили перевірку справжності в минулому.

4. Здійснення постійного моніторингу операцій, що проходять через Сервіс.

4.1. Ми здійснюємо постійний контроль над усіма заявками, що створюються на сайті Xstable.pro. Адміністрація сервісу повідомляє Користувачів про заборону здійснення обмінних операцій від третіх осіб з використанням їхнього облікового запису.
4.2. Призначення відповідальної особи (MLRO — Money Laundering Reporting Officer), яка здійснює контрольно-наглядові повноваження щодо виконання положень цієї Політики.
4.3. Застосування ризик-орієнтованого підходу (RBA — Risk-Based Approach). Ми впроваджуємо різні рівні верифікації залежно від обсягу та кількості операцій, що здійснюються Користувачем.
4.4. Підвищення професійних навичок і знань співробітників команди Xstable.pro у частині дотримання вимог Політики.
4.5. Взаємодія з державними органами у випадках, встановлених законами. У разі надходження офіційного запиту від правоохоронних або судових органів ми будемо зобов’язані надати їм запитувану інформацію. Також Адміністрація сервісу має право надати дані, запитувані офіційними представниками платіжних систем.
4.6. Підвищення безпеки програмного забезпечення сервісу Xstable.pro. Ми дбаємо про надійність і безпеку транзакцій, які Ви здійснюєте. У зв’язку з цим ми постійно вдосконалюємо наш IT-відділ, основним завданням якого є захист сайту від несанкціонованого доступу зловмисників.
4.7. Адміністрація сервісу Xstable.pro у випадках, передбачених законом, може вимагати нормативну вимогу щодо перевірки джерела фіатних грошей та/або криптовалюти, щоб переконатися, що джерела Коштів, які Клієнт використовує для обміну, є законними. Документом, що підтверджує джерело походження Коштів, може бути банківська виписка для фіатних грошей або відео, що демонструє деталі транзакції гаманця для криптовалюти.
4.8. Відповідно до цієї Політики Адміністрація сервісу буде:
4.8.1. здійснювати моніторинг усіх транзакцій. Адміністрація залишає за собою право забезпечувати передання повідомлень про підозрілий характер транзакцій належним правоохоронним органам через Відповідальну посадову особу;
4.8.2. запитувати у Користувача будь-яку додаткову інформацію та документи у разі здійснення ним підозрілих транзакцій, а також на вимогу регулятора (у ролі регулятора може виступати біржа, державна установа або інша організація, що має відповідні юридичні підстави);
4.8.3. призупиняти або припиняти дію облікового запису Користувача, якщо з’явиться обґрунтована підозра, що такий Користувач бере участь у незаконній діяльності.
При цьому наведений вище список не є вичерпним, і Відповідальна посадова особа щоденно відстежуватиме транзакції Користувачів, щоб визначити, чи слід повідомляти про такі транзакції та розглядати їх як підозрілі, або чи мають вони розглядатися як добросовісні.

5. Країна перебування.

Ця Політика визначає наші критерії ризику щодо AML/CTF. Для зниження цього ризику Адміністрація сервісу Xstable.pro не приймає Клієнтів, які проживають у таких країнах із підвищеним критерієм ризиковості.
Джерела, використані для категоризації:
• Transparency International;
• Know Your Country;
• Список юрисдикцій FATF з високим рівнем ризику;
• Список юрисдикцій ЄС з високим рівнем ризику;
• Країни, у яких цифрові активи заборонені або існують обмеження на торгівлю;
• Країни, у яких цифрові активи не заборонені;
• Країни, що підпадають під режим санкцій Ради Безпеки ООН.
Усі Клієнти, які проживають у перелічених нижче країнах, заборонені до обслуговування на сервісі Xstable.pro і не можуть бути прийняті як Користувачі. Будь-яким Клієнтам із цих країн буде відмовлено в обслуговуванні, а будь-які кошти будуть повернуті джерелу.
Повний список заборонених юрисдикцій:
США
Афганістан
Албанія
Ангола
Алжир
Бангладеш
Барбадос
Болівія
Ботсвана
Бірма (М’янма)
Бурунді
Камбоджа
Центрально-Африканська Республіка
Чад
Конго
Конакрі
Берег Слонової Кістки
Куба
Корейська Народно-Демократична Республіка (КНДР)
Еквадор
Єгипет
Екваторіальна Гвінея
Еритрея
Гана
Гвінея-Бісау
Гаїті
Гаяна
Іран
Ірак
Лаоська Народно-Демократична Республіка
Ліван
Лівія
Малі
Марокко
М’янма
Непал
Нікарагуа
Північна Македонія
Пакистан
Панама
Катар
Саудівська Аравія
Сомалі
Південний Судан
Судан
Сирія
Туніс
Уганда
Вануату
Венесуела
Ємен
Зімбабве
Ямайка
Адміністрація сервісу Xstable.pro також не приймає Клієнтів зі спірних територій, оскільки вони не надають загальновизнаних офіційних документів, зокрема:
Придністровська Молдавська Республіка
Нагірно-Карабаська Республіка
Республіка Абхазія
Республіка Сомаліленд
Республіка Південна Осетія
Турецька Республіка Північного Кіпру
Китайська Республіка (Тайвань)
Республіка Косово
Сахарська Арабська Демократична Республіка
Республіка Арцах

6. Політика KYT (Know Your Transaction)

Дата набрання чинності: 01.11.2021 року. Оновлено 27.05.2022 року. Політика KYT (Знай свою транзакцію) спрямована на ідентифікацію Клієнта угоди у випадку прецеденту, коли у Сервісу є обґрунтовані підозри, що Клієнт використовує Xstable.pro не за призначенням.
Такий прецедент може виникнути, якщо Сервіс підозрює Клієнта в незаконних діях, які можуть бути кваліфіковані як відмивання або спроба відмивання цифрових активів, отриманих неправомірним шляхом, або якщо кошти мають явно кримінальне походження. Для цих цілей Сервіс має право використовувати будь-яку законну інформацію, сторонні засоби аналізу походження цифрових активів, а також власні розробки скринінгової системи.
У цьому випадку Сервіс Xstable.pro залишає за собою повне право:
• Вимагати від Клієнта надати додаткову інформацію, що розкриває походження цифрових активів та/або підтвердження того, що ці активи не були отримані злочинним шляхом;
• Заблокувати акаунт і будь-які операції, пов’язані з Клієнтом, передати до органів, що контролюють фінансову діяльність, та/або правоохоронних органів за місцем реєстрації Сервісу і, за необхідності, за адресою реєстрації Клієнта всю наявну щодо інциденту інформацію та документи;
• Вимагати від Клієнта документи, що підтверджують особу, фізичне існування, адресу реєстрації, платоспроможність;
• Здійснювати повернення цифрових активів лише на реквізити, з яких переказ було здійснено, або перейти на інші реквізити після повної перевірки службою безпеки Сервісу, якщо вдалося перевірити легальне походження коштів Клієнта;
• Відмовити Клієнту у виведенні коштів на рахунок третіх осіб без пояснення причин;
• Утримувати кошти Клієнта до повного розслідування інциденту;
• Сервіс залишає за собою право контролювати весь ланцюг транзакцій з метою виявлення підозрілих транзакцій;
• Сервіс залишає за собою право відмовити Клієнту в наданні послуги, якщо у Сервісу є обґрунтовані підозри щодо законності походження цифрових активів, і утримувати кошти на спеціальних рахунках Сервісу;
• Сервіс залишає за собою право відмовити Клієнту в наданні послуги, якщо у Сервісу є обґрунтовані підозри щодо законності походження цифрових активів, і утримувати кошти на спеціальних рахунках Сервісу у випадку, якщо неможливо відстежити весь ланцюг руху цифрових активів з моменту їх появи.

7. Умови здійснення повернення коштів, зупинених на перевірку за результатами AML-аналізу транзакції

Повернення коштів здійснюється після повної перевірки службою безпеки Сервісу, яка може включати детальну верифікацію відправника. Повернення коштів здійснюється за вирахуванням комісії до 5% від суми транзакції на покриття трудовитрат на обробку заявки та організацію повернення коштів.
Повернення, за умови схвалення з боку Сервісу, буде оброблено Сервісом протягом 7 (семи) календарних днів, починаючи з дати, коли Користувача було повідомлено про рішення Сервісу щодо його запиту на повернення.
При оформленні повернення коштів після проходження перевірки (верифікації) Користувач зобов’язаний підтвердити реквізити для отримання повернення коштів.